Många har frågat mig nyligen om livförsäkringar för sina barn eller grandchildren.Let mig inleda detta budskap genom att säga att barnen inte behöver livförsäkring eftersom ingen är beroende på deras inkomster att gå ihop, om de kanske är ett barn TV eller filmstjärna. Och detta är verkligen inte ett ämne att älta ... Men här är ett par anledningar till varför många föräldrar vill ha livförsäkring på sina barn som kan vara värda considering.I kan också ge dig några allmänna CITAT HÄR på olika barns politik och olika idéer för att consider.One anledning till att vissa föräldrar är intresserade av att försäkra sina barns liv är att skydda mot de höga kostnaderna för slutliga kostnader. Många par, särskilt de som just har börjat, inte hade råd att betala dessa kostnader från savings.But ännu viktigare, skulle de flesta föräldrar inte råd att ta veckor ledigt från arbetet för en naturlig sörjande period. Försäkring kan ge tid för detta ur ett finansiellt perspektiv. Som förälder själv, kunde jag inte föreställa mig att gå tillbaka till arbete, men utan vinning livförsäkringar, kan man ha to.Another anledning många föräldrar och speciellt farföräldrar försäkra barn, är att garantera åtminstone någon gång i framtiden försäkringsbarhet om det någonsin en negativ förändring av health.Since livförsäkring på barn är inte precis nödvändigt, måste man erkänna att det är rätt pris. Här är några smärtfria sätt att hantera it.One planen är tillgänglig för barn i åldrarna 1 månad till 20 år gammal. Det är en fast $ 20.000 dödsfall (mer eller mindre). Kostnaden för en politik som detta kanske bara $ 72 per år per barn (eller $ 6/month) och täcker dem med något äldre än 25.IF önskas, politik kan fortsätta under resten av barnets liv till en kostnad av $ 232/year ($ 21/month) och politiken kommer att börja samla pengar value.Another idé: det finns några långsiktiga försäkringar som en förälder kan köpa på sig själva tillsammans med En ryttare som kan försäkra alla barn i hushållet (15 dagar till 19 år). A "rider" är bara ett frivilligt tillägg till en policy. De flesta livförsäkringar har minst en eller flera ryttare som finns att göra Livförsäkringen bättre i vissa köpte way.Once kommer unge ryttaren (täckning) upphör vid 25 års ålder eller datum för vigsel - som inträffar först. Så barnen skulle täckas genom att time.The pris för detta ryttare, för samtliga barn (igen som en del av en föräldrar policy) kostar ca $ 6 per år för varje $ 1.000 av täckning. Till exempel, om du ville $ 10.000 på alla dina barn och du hade två barn, skulle den totala kostnaden bli 60 kronor per år (10 gånger 6 $). Det skulle kosta exakt samma om du hade sex children.The förälder måste köpa en politik på sig täcker så lite som $ 5.000 med ett helt liv politik, eller $ 100.000 på en långsiktig politik, i syfte att få den unge ryttaren. Varje försäkringsbolag kan ha ett liknande alternativ - eller kan not.The barns rider kostnad (ovan) helt enkelt läggs till förälderns policy.A tredje alternativ är att bara köpa en permanent (kontant värde) liv politik på barnet. Politik kan utfärdas från åldern 1 månad till 25 för så lite som $ 5,000 täckning upp till $ 100.000. Exempelvis kan en $ 50,000 politik för 10 år gammal kosta $ 279 /år för att garantera att dödsfall till år 100 och bygga ett lika kontanta värdet på att time.However, kunde man också "turbo-laddning" att idea.When rätt inställd, ett kontant värde försäkring skulle kunna fungera som en "bank" för barnet när de växer up.When struktureras för att bygga kontanter värde, i stället för ger en död förmån, kan en rätt utformad livförsäkring vara en bra plats för skattefria savings.The växande kassa insidan av politiken skulle kunna "lånade" för att betala för college, ge en handpenning för ett första hem. I effekt barnet skulle vara "låna" från themselves.Or rätt utformning ens kunde ge barnet en källa till skattefria pensionsinkomster. Det är rätt. Tänk på det som ett Roth IRA om steroids.But som är ett ämne för en annan article.By vägen, alla citat är från A + bärare (betygsatt av AM Best, där A + + är den enda högre betyg uppnåeliga) och ingår endast att tjäna som en riktlinje. Life insurance baseras på många faktorer, så hjälp från en professionell oberoende agent är important.So i summering, hoppas jag att idén om att försäkra ett barns liv är inte längre motbjudande. Det finns giltiga skäl att göra det. även om det skulle knappast vara en finansiell planering prioritering konst av: Mark J. Orr, CFP - AktieTorget.